ประกันภัยเจ้าของบ้านและแผ่นดินไหว, แผ่นดินถล่ม, พายุเฮอริเคน

เนื้อหา

• "อันตรายทั้งหมด" หมายถึง: เรียนรู้เกี่ยวกับธรณีวิทยา
• "การยกเว้น: สิ่งที่เราไม่ครอบคลุม"
• ประกันภัยดินถล่ม
• การประกันการทรุดตัว

ชุมชนที่ถูกน้ำท่วม: ภาวะน้ำท่วมเป็นหนึ่งในภัยพิบัติที่พบบ่อยที่สุดซึ่งไม่ครอบคลุมอยู่ในกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านทั่วไป อย่างไรก็ตามการประกันภัยน้ำท่วมสามารถซื้อได้ในราคาที่เหมาะสม ภาพถ่ายของพื้นที่อยู่อาศัยที่ถูกน้ำท่วมใน Greenville, North Carolina โดย Jerry Ryan, การสำรวจทางธรณีวิทยาของสหรัฐอเมริกา

"อันตรายทั้งหมด" หมายถึง: เรียนรู้เกี่ยวกับธรณีวิทยา

ทุก ๆ ปีในทุก ๆ ประเทศเจ้าของทรัพย์สินจำนวนมากค้นพบว่านโยบายการประกันเจ้าของบ้านของพวกเขาจะไม่จ่ายเมื่อบ้านของพวกเขาได้รับความเสียหายจากกระบวนการทางธรณีวิทยาทั่วไปเช่นแผ่นดินไหวดินที่กว้างขวางน้ำท่วมพายุเฮอริเคนแผ่นดินถล่มและการทรุดตัว เจ้าของบ้านเหล่านี้อาจรู้สึกว่ากรมธรรม์ประกันภัย "ภัยทุกชนิด" จะจ่ายค่าเสียหายเกือบทุกประเภทที่บ้านของพวกเขาจะได้รับ

ฉันรู้สึกแบบเดียวกันเมื่อฉันซื้อกรมธรรม์ประกันเจ้าของบ้านคนแรก ฉันจำได้ชัดเจนว่ากำลังนั่งอยู่ในสำนักงานตัวแทนและฟังเขาบอกฉันว่าฉันกำลังซื้อนโยบาย "อันตรายทั้งหมด" ฉันรู้สึกดีเกี่ยวกับเรื่องนี้เพราะฉันถูกปกคลุมสำหรับ "ภัยทั้งหมด" ฉันไม่ได้อ่านนโยบายทีละคำเพื่อดูว่าครอบคลุมอะไรบ้าง - ใครอ่านกรมธรรม์ประกันภัย 50 หน้าที่ออกโดย บริษัท ชั้นนำในอุตสาหกรรมประกันภัย ทุกคนคิดว่าพวกเขาครอบคลุมทุกอย่าง มันเป็นนโยบาย "อันตรายทั้งหมด" ใช่ไหม

ไม่กี่ปีต่อมางานของฉันในฐานะนักธรณีวิทยาทำให้ฉันติดต่อกับเจ้าของบ้านจำนวนมากที่ไม่สามารถรวบรวมได้เมื่อบ้านของพวกเขาได้รับความเสียหายจากน้ำท่วมดินถล่มการทรุดตัวและปัญหาอื่น ๆ ฉันรู้สึกประหลาดใจที่มีผู้คนจำนวนมากที่ได้รับการกระตุ้นให้ตื่นขึ้น ตอนแรกฉันโทษว่า "ประกันราคาถูก" จากนั้นฉันก็เริ่มตระหนักว่าคนที่ฉันพบภายใต้สถานการณ์เหล่านี้จะไม่ได้รับความเสียหายจาก บริษัท ประกันภัยของพวกเขา - ไม่ใช่แม้แต่ บริษัท ที่ฉันคิดเสมอว่าเป็นผู้นำของอุตสาหกรรมประกันภัย

การยกเว้นการประกันเจ้าของบ้าน: ส่วนหนึ่งของนโยบายการประกันเจ้าของบ้านผู้แต่งที่ไม่รวมอันตรายทางธรณีวิทยาที่พบบ่อยที่สุด (ขีดเส้นใต้เป็นสีแดง) ตรวจสอบนโยบายเจ้าของบ้านของคุณเพื่อตรวจสอบว่าครอบคลุมความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในพื้นที่ของคุณหรือไม่ ตัวแทนประกันภัยของคุณอาจช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับอันตรายที่อาจเกิดขึ้นในพื้นที่ของคุณ

"การยกเว้น: สิ่งที่เราไม่ครอบคลุม"

วันหนึ่งฉันได้รับนโยบายที่ปรับปรุงใหม่จาก บริษัท ประกันภัยทางไปรษณีย์และฉันตัดสินใจที่จะใช้เวลาอ่านหนังสือเล็กน้อย ฉันต้องการค้นหาว่านโยบายของฉันจะครอบคลุมภัยพิบัติแบบเดียวกับที่ฉันเห็นคนอื่นที่ทุกข์ทรมานหรือไม่ นโยบายมีคำสั่งการยกเว้นที่ระบุอันตรายทางธรณีวิทยาจำนวนมาก รายการของการยกเว้นเกือบจะเหมือนกับสารบัญของตำราเรียนธรณีวิทยาสิ่งแวดล้อม ไม่มีการรายงานข่าวสำหรับแผ่นดินถล่มน้ำท่วมการทรุดตัวของฉันแผ่นโคลนกระแสโคลนการปะทุของภูเขาไฟน้ำผิวดินสิ่งปฏิกูลและปัญหาอื่น ๆ

ตั้งแต่ฉันดูงบการยกเว้นของนโยบายการประกันเจ้าของบ้านจำนวนมากและความเห็นส่วนตัวของฉันคือนโยบายการประกันเจ้าของบ้านทั่วไปมักจะเป็นเพียงนโยบายไฟและความรับผิด จำกัด - และอาจครอบคลุมความเสียหายจากวัตถุและลมที่ตกลงมา

ประกันเจ้าของบ้านของคุณอาจไม่ครอบคลุมครึ่งหนึ่งของสิ่งที่คุณคิดว่ามันจะ

ในความคิดของฉันชื่อ "อันตรายทั้งหมด" นั้นทำให้เข้าใจผิดเพราะความคุ้มครองไม่รวมการสูญเสียประเภทต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นโดยทั่วไป เจ้าของบ้านหลายคนไม่เคยเรียนรู้เกี่ยวกับการยกเว้นเหล่านี้จนกระทั่งหลังจากที่พวกเขาได้จ่ายเบี้ยประกันเป็นเวลาหลายปีแล้วประสบความสูญเสียที่ไม่เปิดเผย

บทเรียนที่จะนำออกไปจากนี้คือ: "เรียนรู้เกี่ยวกับธรณีวิทยาก่อนที่คุณจะซื้อบ้าน" หากบ้านมีความเสี่ยงทางธรณีวิทยาคุณไม่ควรซื้อ หรือคุณควรรู้ว่าอะไรคือความเสี่ยงของคุณและหาประกันที่เฉพาะเจาะจงเพื่อครอบคลุมพวกเขาหรืออาศัยอยู่ในบ้านที่ได้รับแจ้งจากการสัมผัสของคุณ

ด้านล่างฉันได้พยายามอย่างเต็มที่เพื่อสรุปว่านโยบายเจ้าของบ้านจำนวนมากไม่ครอบคลุมและมีลิงก์ไปยังข้อมูลรายละเอียดเพิ่มเติม การเรียนรู้รายละเอียดเพิ่มเติมสำหรับหัวข้อเหล่านี้สามารถรับได้โดยการอ่านหนังสือธรณีวิทยาสิ่งแวดล้อมหรือเรียนหลักสูตรธรณีวิทยาสิ่งแวดล้อมที่มหาวิทยาลัย สำหรับข้อมูลเฉพาะไซต์คุณสามารถติดต่อนักธรณีวิทยาที่ปรึกษาหรือการสำรวจทางธรณีวิทยาที่ให้บริการในพื้นที่ที่บ้านของคุณอยู่

แผนที่ดินถล่ม: แผนที่การเกิดแผ่นดินถล่มและความไวต่อสัมพัทธ์ทั่วสหรัฐอเมริกา พื้นที่สีแดงและสีชมพูมีอุบัติการณ์ / ความเสี่ยงสูงที่สุด แผนที่ USGS ขยายแผนที่ ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผ่นดินถล่ม

ประกันภัยดินถล่ม

ประกันเจ้าของบ้านมักจะไม่ครอบคลุมความเสียหายถล่ม ฉันเคยไปบ้านหลายหลังที่ได้รับความเสียหายจากแผ่นดินถล่มและรู้เพียงสถานการณ์เดียวที่ บริษัท ประกันภัยเจ้าของบ้านจ่ายให้กับการสูญเสีย (หลังจากการพิจารณาคดีระบุว่าความเสียหายนั้นเกิดจาก rockfall และนโยบายได้ครอบคลุมความเสียหายจากวัตถุที่ตกลงมา) . ใครก็ตามที่ต้องการซื้อหรือสร้างบ้านบนพื้นที่ลาดชันควรระมัดระวังเกี่ยวกับปัญหาดินถล่มที่อาจเกิดขึ้น คุณสมบัติเหนือความลาดชันหรือที่ฐานของความลาดชันอาจมีความเสี่ยงเช่นกัน

แม้ว่าปัญหาดินถล่มจะเกิดขึ้นใน 50 รัฐ แต่บางพื้นที่ก็มีอุบัติการณ์มากกว่าคนอื่น ๆ ปัจจัยสามประการที่กำหนดอัตราการเกิด ได้แก่ 1) ความชันของความชัน 2) ความแข็งแรงของดินและ 3) ความชื้นของดิน แผนที่แผ่นดินถล่มในหน้านี้แสดงพื้นที่ที่มีปัญหาการถล่มสูงในสีน้ำตาลและสีแดง บุคคลที่ซื้อหรือสร้างในพื้นที่เหล่านี้ควรระมัดระวังเป็นพิเศษเนื่องจากสภาพพิเศษที่เกิดขึ้นที่นั่น

วิธีที่ดีที่สุดในการป้องกันตนเองคือหลีกเลี่ยงการซื้อหรือสร้างในพื้นที่อันตราย หากคุณมีข้อสงสัยให้ผู้เชี่ยวชาญตรวจสอบไซต์และค้นหาความเสียหายของอาคารที่ระบุอาคารภายใต้ความเครียด แม้ว่าจะไม่มีการตรวจสอบปัญหาดินถล่มจากการตรวจสอบ แต่ระวังว่าการขุดการคัดเกรดหรือการบรรจุสามารถเพิ่มความน่าจะเป็นของดินถล่มได้ นอกจากนี้ความเสียหายที่เกิดจากดินถล่มในบริเวณใกล้เคียงเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีว่าบ้านของคุณอาจตกอยู่ในความเสี่ยงและมักจะส่งผลให้มีการขายต่อยาก ระมัดระวังบนทางลาดเสมอและขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญหากคุณไม่แน่ใจ การสำรวจทางธรณีวิทยาของรัฐมักจะมีข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับอันตรายจากการเกิดแผ่นดินถล่มในพื้นที่

พื้นที่ภายใต้ถ่านหิน: ถ่านหินมีอยู่ในหลายส่วนของสหรัฐอเมริกา ในบางพื้นที่นั้นมีการขุดใต้ดินที่กว้างขวางซึ่งอาจส่งผลให้เกิดการทรุดตัวของพื้นผิวและความเสียหายต่อทรัพย์สิน ขยายแผนที่ ดูรายละเอียดเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับแผนที่ทุ่งถ่านหิน USGS นี้

ทรุดตัวฟลอริดา: การพัฒนาบ่อน้ำใหม่ในฟลอริดาตอนกลาง - ตะวันตกเรียกอ่างล้างมือหลายร้อยแห่งบนพื้นที่ 20 เอเคอร์ อ่างล้างจานมีขนาดตั้งแต่น้อยกว่า 1 ฟุตถึงมากกว่า 150 ฟุต รูปภาพ USGS ดูคนที่อยู่ตรงกลาง

รอยแยกของ Arizona Earth: ผู้ขับขี่รถยนต์ป้ายเตือนภัยอันตรายถูกสร้างขึ้นหลังจากรอยแยกแผ่นดินเสียหายบนถนนในเมือง Pima รัฐแอริโซนา (ซ้าย) รอยแยกของโลกใกล้กับ Picacho, Arizona (ขวา) รูปภาพ USGS

Karst แผนที่: แผนที่ของพื้นที่โดยหน่วยหินละลายน้ำได้เช่นคาร์บอเนตซัลเฟตและเฮไลด์ที่มีศักยภาพในการผลิตคุณสมบัติ Karst สิ่งเหล่านี้รวมถึง sinkholes หุบเขาโซลูชันและแนวหินที่สร้างขึ้นด้วยวิธีการแก้ปัญหาที่อาจทำให้เกิดปัญหาสำหรับอาคารถนนและระบบสาธารณูปโภคใต้ดิน รายละเอียดเพิ่มเติมของมุมมองด้านวิศวกรรมของ Karst Map นี้มีอยู่ในเว็บไซต์ USGS

การประกันการทรุดตัว

การทรุดตัวมักจะไม่ครอบคลุมโดยการประกันเจ้าของบ้าน การทรุดตัวที่พบมากที่สุดและสร้างความเสียหายเกิดขึ้นในพื้นที่ด้านบนการทำเหมืองใต้ดิน ที่นี่ช่องว่างที่เปิดระหว่างการขุดช้าหรือยุบลงอย่างกระทันหัน สิ่งนี้สามารถสร้างความเสียหายให้กับอาคารถนนและระบบสาธารณูปโภคด้านบน บ้านของคุณอาจได้รับความเสียหายหรือถูกทำลายโดยการทรุดตัวประเภทนี้หรือถูกประณามแม้ว่าจะไม่ได้รับความเสียหายก็ตาม

การลงโทษเกิดขึ้นเมื่อผู้ตรวจราชการระบุว่าบ้านของคุณไม่ปลอดภัยสำหรับการเข้าพัก นอกจากนี้ยังสามารถเกิดขึ้นได้หากสาธารณูปโภคและโครงสร้างพื้นฐานถนนของพื้นที่ใกล้เคียงมีราคาแพงเกินไปหรือเป็นไปไม่ได้ที่จะรักษา จากนั้นรัฐบาลท้องถิ่นสามารถประณามทรัพย์สินและห้ามเข้าพัก หากบ้านของคุณถูกประณามคุณจะต้องย้ายออก - แม้ว่าคุณจะเช่ามียอดจำนอง 500,000 ดอลลาร์หรือเป็นเจ้าของบ้านฟรีและชัดเจน

การทรุดตัวของเหมืองเกิดขึ้นเมื่อถ่านหินหรือทรัพยากรแร่อื่นถูกลบออกใต้พื้นผิว แผนที่ทุ่งถ่านหินในหน้านี้และเชื่อมโยงไปยังเว็บไซต์ USGS Coal Fields แสดงให้เห็นว่าสิ่งนี้น่าจะเกิดขึ้นมากที่สุด ข้อมูลที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้นและแผนที่เหมืองใต้ดินมักจะได้รับจากการสำรวจทางธรณีวิทยาของรัฐหรือหน่วยงานกำกับดูแลเหมือง หน่วยงานเหล่านี้มักจะสามารถบอกคุณเกี่ยวกับทรัพยากร minable ใต้ทรัพย์สินของคุณและให้ข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมการขุดในอดีตหรือปัจจุบัน คุณไม่จำเป็นต้องทำประกันการทรุดตัวของฉันหากอาคารของคุณอยู่ในพื้นที่ที่ไม่มีทรัพยากรที่สามารถขุดได้ด้านล่าง

การหลีกเลี่ยงคุณสมบัติเหนือพื้นที่ขุดเป็นวิธีที่ดีที่สุดที่จะปลอดภัยจากการทรุดตัวของฉัน อย่างไรก็ตามโครงสร้างที่มีอยู่ในเหมืองมักจะได้รับการประกันผ่านโครงการประกันการทรุดตัวของเหมืองของรัฐบาลหรือผ่านนโยบายเสริมจาก บริษัท ประกันภัย ตัวแทนประกันภัยเจ้าของบ้านของคุณควรจะสามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับสถานที่ที่จะได้รับหรือคุณอาจติดต่อหน่วยงานรัฐบาลในรัฐของคุณเพื่อขอ

พื้นที่ที่ฉันอาศัยอยู่นั้นเต็มไปด้วยถ่านหินพิตต์สเบิร์กซึ่งถูกขุดออกมาเมื่อหลายสิบปีก่อน แม้ว่ารอยต่อจะอยู่ใต้พื้นผิวเพียงไม่กี่ร้อยฟุตและไม่มีความเสียหายจากการทรุดตัวที่เห็นได้ชัดเจนในพื้นที่ของฉัน ประมาณ $ 170 / ปีฉันมีความคุ้มครองมากถึง $ 250,000 ติดต่อตัวแทนประกันของคุณสำหรับข้อมูล

การทรุดตัวอาจเกิดขึ้นได้จากช่องว่างทางธรรมชาติด้านล่างเช่นถ้ำใต้ดินในหินปูน ระบบถ้ำที่กว้างขวางอยู่ภายใต้พื้นที่ขนาดใหญ่ของบางรัฐ การสำรวจทางธรณีวิทยาของสหรัฐอเมริกามีข้อมูลเกี่ยวกับพื้นที่ที่อาจเกิดการทรุดตัวของ karst ได้

การทรุดตัวยังเกิดขึ้นในบางพื้นที่ที่มีการสกัดน้ำหรือน้ำมันจำนวนมากผ่านบ่อน้ำ ในพื้นที่เหล่านี้ aquifer น้ำหรืออ่างเก็บน้ำน้ำมันเริ่มที่จะกระชับและผลการบดอัดที่เกิดขึ้นในการทรุดตัวหรือรอยแยกที่พื้นผิว การสำรวจทางธรณีวิทยาของสหรัฐอเมริกามีข้อมูลเกี่ยวกับการทรุดตัวเพื่อตอบสนองต่อการผลิตน้ำและน้ำมัน